個人信用情報機関は、個人信用情報を扱う会社で、与信供与（クレジット）会社が加盟しています。
個人信用情報機関は、クレジット・キャッシング各社よりの正規の申込においてのみ、信用情報を提供します。
こうした要求は、だれがいつ、どのような目的で請求したのかが記録され、私用に供されることはありません。
もちろん、利用歴が無ければ、利用歴無しと回答しますが、利用歴があれば、利用額・返済状況・遅延情報など、貸し倒れのリスクの判断の根拠となりうる情報を提供します。
こうした作業がコンピューター化され、ネットワーク化されたことにより、人件費や保管費が大幅に削減されました。
こうした利用歴のデータベース化は、与信供与の基礎資料として、過剰融資や多重債務の防止や、適切なリスク管理に利用されます。
他方、個人情報保護法の施行や、情報漏えい事件などにより、一般利用者の不安も高まっています。
現実問題として、金利・利息を営業可能な範囲に抑えるには、こうした電子化は避けられないでしょう。
消費者としては、こうした利点を認めつつも、より高度なセキュリティや安全策を求め続けていくのが賢い選択でしょう。
現在、以下のような個人信用情報機関が日本には存在し、一部では相互に情報を共有しています。
■テラネット■全国銀行個人信用情報センター■（株）シー・シー・ビー(CCB)■（株）シー・アイ・シー(CIC)■全国信用情報センター連合会（全情連）

キャッシングも、いわゆるクレジット業界のひとつです。

『CREDID』とは、信用、より詳しく言うと、信用取引のこと。
担保ではなく、相手の信用に応じて決済の仲介役をするのがクレジットカードです。
クレジットカードを発行する業者は、多種多様な種類があります。
18種類以上の業態からの参入があります。
これら多種多様な業者の参入には、理由があります。
クレジットカード導入期には、経済産業省が、このクレジット取引を利用した消費刺激を望んでいました。
クレジットカードとは、購入した現物は先に手に入りつつ、後払い・分割払いができる仕組みです。
これなら、商品が購入しやすくなり、消費が刺激され、経済が成長し、税収の増加も期待できる、という発想です。
また、クレジットカード導入期には、銀行法よりも貸金業法に基づく融資業務として、つまりより法律上の成約が少ないために、クレジットカード業界に参入した会社もあります。
費者ローン専業のキャッシング業者なども、クレジット業者といえます。
大きく分けると、銀行系クレジットカード、信販系クレジットカード、マイカーローンなどの商品月賦、消費者ローン専業のキャッシングカードなどがあります。
また、近年ではSBI・武富士・プロミスなど、キャッシング系の事業者もクレジットカード発行業務に進出しています。

キャッシングの返し方について、代表的なふたつの方法を説明してみます。
まずは、リボルビング返済方式。これは、固定された与信枠・借り入れ限度額の範囲内で、自由に借り入れができます。
返済に関しては、一定の最低限度額を払えばオッケーです。これをミニマムペイメントといいます。
借入限度額の範囲内で、何度でも借入ができるため、回転・反復を意味するリボルビングローンなどとも呼ばれています。
いっぽう、残高スライド方式といわれる返済方式もあり、これはリボルビング返済方式の一種ともいえます。
残高スライド方式では、各返済時のミニマム返済額が変化する合理的な方式です。
たとえば、キャッシング借入残高30万円以下なら毎回1万円や、30万～50万円以下なら毎回1万5千円とかいった感じです。
借入残高の数値に応じて返済額が調節されるため、計算はややこしくても、金利は節約できる返済方式です。
返済方式は、申込時にしっかりと確認しておきましょう。

最近、使途が自由な、消費者向けの無担保での融資のことをキャッシングといいます。
他にも、フリーローン・カードローンなどとも呼ばれることがあります。
基本的な特徴として、学費ローンや自動車ローンとは違い、ローンの使い道が自由で、担保のいらない無担保ローンのことです。
こうした無担保ローンを提供しているのは、キャッシングを専門とする消費者金融会社、信販会社などのほかに、銀行などの個人向けカードローン部門や、キャッシングを専門とする消費者金融会社がこうした金融商品を提供しています。
ネット系・IT系会社といわれるインターネット専門で無担保ローンを提供するネットキャッシングの会社も増えています。
信販系・銀行系・消費者金融系・IT系のキャッシング商品にはそれぞれの特徴があります。
例として、インターネット専門のキャッシング会社は低金利で知られていますが、それは、人件費や設備費が低いことによる経営努力の結果です。
また、消費者金融系は大口の融資では金利の部分でインターネット系や銀行系のキャッシングサービスに引けをとりますが、小口の融資ではほぼ同じ程度の金利 と、より借りやすいサービスの提供や審査のスピードアップなどによって、小額でのお手軽な駆りやすさを武器にしています。
銀行系のカードローン・キャッシングサービスのほうの特徴は、やはり低金利や大口・高額の融資が可能なことです。
こうしたさまざまなキャッシングサービスを利用する顧客層の特徴も、利用可能額や金利などに影響します。
たとえば、やはり安定した収入が規定できる公務員などは、返済不可能になるリスクが低いことから、借り入れ時の審査も比較的スムーズに行きます。
こうした利用するキャッシング会社の特性と、顧客自身の特性を踏まえて、計画的な利用をすることが肝要です。

ヤミ金業者９人を逮捕＝３０００人以上から利息１億超－静岡県警など

　法定外利息でヤミ金融を営んでいたとして、静岡、福岡、大分各県警の合同捜査本部は２４日、出資法違反の疑いで、福岡市博多区の自称自営業森田伊智男容疑者（４５）ら９人を逮捕した。同容疑者は「知らない」と容疑を否認しているという。
　捜査本部は押収した顧客名簿や預金通帳などから、西日本を中心に３０００人以上から、利息だけで１億円以上を集めたとみて調べている。
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気をつけましょう

最近お勧めの キャッシングは、

ベティローン
アイフルのレディースセンターです。

女性でも安心な対応です。

キャッシングの基礎知識

女性専用キャッシング（じょせいせんようキャッシング）とは、女性のみを対象に融資を行う消費者金融サービスの事。

俗にレディースローン、レディースキャッシング。女性専用ローンとも言います。

他のキャッシングサービスと違い、対応するオペレーターさんや店員さんの多数を女性が占めるのが特徴で、中には全て女性のところもあります。

返済その他の問い合わせで電話をかけたり、あるいは店舗・オンラインで申し込むときの対応を女性がしてくれるということで、学生・主婦・OLに利用しやすいキャッシングサービスを提供しています。

これは通常女性単独ではキャッシングの店舗に入ったり、オンラインで申し込めてもその後の問い合わせに対する心理的な抵抗が高いことから、というサービスです。


さらに、女性専用のサービスとすることで、通常のキャッシングで女性が申し込んだ場合より金利の軽減や融資枠について配慮を行いやすくし、主婦の方などでも利用できるようになっています。


ちなみに、ほとんどのキャッシング・カードは、年会費・入会金などは無料です。そういっ年会費・入会金無料のカードの作成をしておくと、必要なときにすぐに融資が受けられます。

不使用のクレジットカード等のポイント約4500億円

野村総研の調べによると、2005年度の各社マイレージやポイントなどで不使用分の総額が少なくとも4519億円に達したという。

 

現在WEBマネーなどの電子マネーの市場規模を大きく上回っており、共通の電子マネーよりも自社企画の企業通貨（各種ポイント・マイレージ）などが優先される傾向があきらかになった。

 

現在では、実際の通貨供給量の規模700兆円に対して極微小な金額ではあるが、隠れた通貨として今後さらに「企業通貨」の流通量増加が見込まれ、将来の影響力は増大するとの予想もある。

 

各業者の主な発行額は以下のとおり。

 

クレジットカード１４５８億円

携帯電話８７３億円

航空７４９億円

等

 

 

クレジットカードのレシート（売上票）

クレジットカードのレシート（売上票）の値段が最初に提示されたものと違う、日付が違っている、記載内容が違うなどの場合、クレジットカード会社に速やかに連絡を取ってください。

 

単純なミスの場合もありえますが、意図的な水増し請求の場合もあります。

とくに海外でクレジットカードを利用してそのような不審なレシートを得た場合、すみやかにクレジットカード会社に連絡して利用金額や請求元を確認しましょう。

また、これらの情報の照会は、クレジットカード利用者本人のみが行えます。

かならずクレジットカード名義人本人がクレジットカード会社に連絡を取るよう、注意してください。

クレジットカード情報を利用した詐欺に注意

クレジットカードを利用したり、ローンを組んだりすると、そのクレジットカード会社から債権譲渡されたという第三者からの請求が来る詐欺事件があります。

 

そのようなeメール、電話、郵便などを受け取った場合、すみやかにご利用のクレジットカード会社に連絡しましょう。

このような悪徳業者は、●●協会とか××センターなどといった公共機関的な名前を使用しています。

すこしでも不審な点があったり、まったく身に覚えが無い場合は、すみやかにクレジットカード会社に連絡を取るのがトラブルを防ぐ秘訣です。

 

 

出資法とは、利息制限法と同じ1954年に制定された融資に関する法律。

これは、ヤミ金融を防止する目的で制定された。

この出資法が、上限金利を２９．２％と定めている。

これは利息制限法の上限金利より１０％以上高い。

利息制限法は、キャッシングや消費者金融など個人向けも含めた法律であり、出資法はその名のとおりどちらかというと事業社向け、B2Bの法律である。

けれども、この二つの金利が同時に存在していることにより、キャッシングや消費者金融の利率に関する規制をややこしくしている。

この金利の差額１０％がグレーゾーンと呼ばれ、キャッシング・消費者金融各社が過剰な利息を取り立てる原因になっているとして、近年批判が著しく、一部のキャッシング・消費者金融各社は、利息制限法に利率を合わせる動きを見せ始めている。

利息制限法とは？

金利を規制する法律が55年（西暦）制定された「利息制限法」

これは、元金の額によって金利（年）を規制する法律。

10万円未満：20%
10万円以上〜100万円未満：18%
100万円以上：15%

となる。

上限を超過する金利は無効になり、請求されても払わなくてもいいばかりか、払いすぎが判明した場合、返還を請求できる。

ただし、出資法という別の法律があり、この問題をややこしくするとともに、過剰請求の原因ともなっている。

それについては次回。

キャッシングやローンにはさまざまな種類があります。

中でも、女性専用のキャッシングや無担保ローンについて解説して行きます。

また、近年借りすぎによる個人破産や、不法取立てによる問題、あるいはサラ金
闇金融などの問題も発生しています。

そのような問題の発生は、つまるところ「借金」無しでは経済が回転しない
現在の社会の状況を象徴しています。

そんな世の中を批判しても始まりません。

正しい借金の仕方を学んで、一人一人が正しいローン･キャッシングを行っていくのが
一番の道です。

そこいらへんを解説できればと思います。